«ЗАЩИТИТЬ ИНТЕРЕСЫ АКЦИОНЕРОВ И ВКЛАДЧИКОВ»
Cергей ПАХАЛЬЧУК, председатель наблюдательного совета ПАО «АКБ Банк»
Банкир – профессия для независимой Украины относительно новая, а потому – всё ещё покрытая флёром некой загадочности. Генеральные директора или управляющие коммерческими банками, которые сегодня свободно оперируют десятками, а подчас и сотнями миллионов долларов, в детстве мечтали стать врачами, инженерами, юристами… Ведь в те времена, когда они выбирали будущую специальность, понятия «финансовые инструменты», «прибыль», «проценты», если и звучали, то исключительно в негативном «капиталистическом» контексте.
В отличие от Западной Европы или Америки, у нас нет финансовых династий, и пока ещё редкость – люди, для которых банковское дело стало не просто профессией, а призванием и смыслом жизни.
Сегодня на вопросы международного делового журнала «Инвест-Украина» отвечает председатель наблюдательного совета ПАО «АКБ Банк» Сергей Андреевич Пахальчук.
- Сергей Андреевич, какие тактические и стратегические задачи ставят владельцы ПАО «АКБ Банк» перед правлением?
- На сегодняшний день главная задача, которая стоит перед правлением - увеличение присутствия банка в тех секторах экономики, которые в 2008 году снизили объёмы производства – горно-добывающая отрасль, металургия, химия, машиностроение. На сегодняшний день мы кредитуем крупные промышленные предприятия в обычном режиме, но планируем внедрять и такие универсальные инструменты, как, например, потребительское кредитование внутри кредитуемой структуры. Клиентами при этом выступают топ-менеджеры и те сотрудники предприятия, которые имеют длительный стаж работы. Гарантом выступает кредитуемое предприятие, экономику которого мы можем наблюдать в режиме реального времени.
Вторая задача, которая сейчас стоит перед нами, – увеличение присутствия ПАО «АКБ Банк» в крупных промышленных регионах Украины. На сегодняшний день головной офис банка находится в Кременчуге, работают отделения и филиалы в Киеве, Харькове, Днепропетровске, Полтаве, сейчас планируем открыть представительство ПАО «АКБ Банк» в Одессе.
- Банкир в Украине – это….
- Это универсальный глубокий специалист по целому ряду вопросов. Необходимо глубокое понимания проблем в структуре производства крупного, среднего и малого бизнеса. Также необходимо иметь чёткое представление о платежеспособности и социальных настроениях физлиц. Хотя, если говорить конкретно о ПАО «АКБ Банк», в своей деятельности мы никогда не делали ставку на работу с физическими лицамии, возможно, именно поэтому без серьёзных последствий для банка перенесли кризис неплатежей потребительского кредитования.
- На чём строится клиентская политика банка?
- ПАО «АКБ Банк» является универсальным финансовым учреждением, которое предоставляет клиентам максимально полный спектр финансовых услуг. Миссия банка заключается в обеспечении частных лиц и бизнеса качественными финансовыми услугами. Клиентская политика банка строится на понимании потребностей клиентов и выстраивании продуктового ряда в соответствии с этими потребностями.
- Каковы основные конкурентные преимущества ПАО «АКБ Банк»?
- К конкурентным преимуществам банка я бы отнес следующие: доступность первых руководителей банка для общения с клиентами банка, оперативность принятия решений, гибкая тарифная политика, индивидуализация банковского продукта с учетом специфики деятельности клиента. К этому списку можно также добавить широкий набор инструментов для предоставления услуг клиентам по различным направлениям - от классических услуг по расчетно-кассовому обслуживанию до специфических, как то: организация финансирования строительных проектов, операции на рынке ценных бумаг, гарантийные операции и так далее. Не менее важным является также многолетний опыт работы банка на финансовом рынке Украины. Эти преимущества составляют хорошие предпосылки для укрепления позиций ПАО «АКБ Банк» в банковском секторе.
- Несколько слов об участии банка в достройке объектов жилищного строительства в Донецке и Севастополе.
- ПАО «АКБ Банк» имеет большой опыт обслуживания строительных проектов жилищного назначения и сейчас является организатором финансирования четырех проектов в разных регионах Украины - Полтавской и Донецкой областях, а также в АР Крым на общую сумму около 140 млн грн.
Наиболее крупные и интересные из этих проектов – строительство 16-этажного 58-ми квартирного жилого дома, расположенного в г. Донецк на пересечении проспекта Мира и бульвара Школьного (Застройщик – ООО «ДОН-СЛОВ»), а также строительство 9-ти этажного 106-квартирного жилого дома, расположенного в г. Севастополь на проспекте Победы (Застройщик ООО «Социальная инициатива» Москва-Севастополь»). Жилой дом в Севастополе является третьим по счету из числа тех, которые возводятся при непосредственном участии банка в рамках проекта по сооружению комплекса из 9-ти жилых домов в Севастополе общей площадью помещений более 60 тыс. м2. Два из этих домов успешно сданы в эксплуатацию.
В начале апреля текущего года для реализации вышеуказанных проектов ПАО «АКБ Банк» получило кредиты рефинансирования от Государственного ипотечного учреждения на общую сумму 34 млн грн. в соответствии с Программой по завершению строительства объектов жилищного назначения, состояние готовности которых составляет 50 и более процентов. Полученные средства были направлены застройщикам в рамках целевых кредитных линий, процентная ставка по которым не превышает 15% годовых. Одновременно с открытием кредитных линий застройщикам Банк запустил программу ипотечного кредитования физических лиц на приобретение жилья в этих объектах. Программа предусматривает кредитование физических лиц под 15% годовых, сроком до 30 лет, первоначальный взнос должен составлять не менее 40 процентов оценочной стоимости жилья.
- Какие банковские продукты из тех, что предлагает возглавляемый Вами банк, в настоящий момент наиболее востребованы представителями бизнеса?
- В настоящий момент мы ощущаем, что для бизнеса наиболее актуальными являются такие банковские услуги, как овердрафты, гарантии, а также депозиты с возможностью частичного снятия средств. Все эти продукты обеспечивают мобильное управление финансовыми потоками предприятия, что является крайне важным для представителей бизнеса.
- Несколько слов о карточных продуктах банка. На какой сегмент потребителей они рассчитаны: массового потребителя или категорию VIP?
- ПАО «АКБ Банк» предлагает карточные продуты, рассчитанные как на массового потребителя, так и на привилегированных клиентов. Для массового потребителя (в том числе пенсионеров) предлагаются международные платёжные карты с бюджетным решением их обслуживания. Для VIP-категорий клиентов мы предлагаем международные мультивалютные платёжные карты класса VISA Gold на базе чипа, соответствующие самым современным требованиям безопасности. Дополнительной опцией для владельца карты VISA Gold является наличие персонального менеджера, который обеспечивает оперативное решение всех вопросов, возникающих в процессе обслуживания карты, в том числе в нестандартных ситуациях.
- Какие банковские продукты, технологии или направления в обслуживании из тех, что ПАО «АКБ Банк» внедрял в последнее время, Вы хотели бы отметить?
- В апреле 2011 года Банк вывел на рынок новую программу кредитования физических лиц «Автоломбард». В рамках этой программы физические лица под залог автотранспортного средства могут получить кредит наличными в сумме до 100 000 грн. на срок до 180 дней. Основные преимущества программы «Автоломбард»: минимальные требования к пакету документов (справка о доходах не нужна) и оперативность оформления кредита (все время от обращения физического лица по кредиту до получения наличных не превышает 2 часа). Данная программа будет полезной для тех, кто имеет краткосрочную потребность в наличных средствах. В настоящее время программа «Автоломбард» действует в г. Кременчуг. После «пилотного» внедрения данной программы в Кременчуге ее действие будет распространено на филиалы и отделения банка в других регионах страны.
- Планируется ли дальнейшая капитализация банка?
- Капитализация банковской системы Украины является важным вопросом, который постоянно находится в поле зрения Национального банка. От размера собственного капитала банка в решающей степени зависят возможности банка осуществлять кредитные операции. С другой стороны, капитал банка является, так сказать, подушкой безопасности. По этому поводу могу сказать, что владельцы ПАО «АКБ Банк» понимают всю важность вопроса дальнейшей капитализации банка. На собрании акционеров банка, которое состоялось 31 марта текущего года, была объявлена дополнительная эмиссия акций банка. Плановый объем привлечения средств в капитал ПАО «АКБ Банк» за счет эмиссии акций составляет 35 млн грн. Для нас главной целью увеличения капитала является повышение уровня стабильности и платежеспособности банка, создание дополнительных гарантий для наших клиентов.
- Ощущаете ли Вы усиление конкуренции со стороны зарубежных банковских структур, которые в последнее время активно заходят на украинский финансовый рынок?
- Иностранные банковские структуры, которые заходят в Украину, имеют несколько преимуществ по сравнению с отечественным банковским сектором. Среди этих преимуществ можно назвать наличие значительного и относительно недорогого финансового ресурса и отточенные годами правила банковского сервиса. У них также можно получить выгодный кредит. Вместе с тем, данные структуры являются очень громоздкими, процедуры принятия решений существенно зарегулированы, что снижает оперативность и гибкость принятия решений. На этом фоне мы отчетливо видим свою нишу банка, который является для клиента финансовым партнером, способным решать вопросы быстро и профессионально, а также персонифицировать банковские продукты под конкретного клиента.
- Как Вы оцениваете нынешнее состояние банковской системы Украины?
- Как удовлетворительное, но есть серьёзные нюансы, связанные с тем, что в самой банковской системе накапливается переликвидность по ресурсу. Причём этот неиспользованный, неработающий ресурс, кроме того, ещё достаточно дорог, так как ставки привлечения средств в банковской системе достаточно высоки, при этом размещение средств под адекватные проценты на сегодняшний день отсутствует. На сегодняшний день в Европе ставки по кредитованию, как промышленному, так и потребительскому, снизились до 3,5-4%. Исходя из этого, можно сделать вывод, что пока банки не избавятся от дорогого ресурса, пока не выровняется политика привлечения и политика размещения средств, в банках не перестанет накапливаться отрицательная, неработающая денежная масса. Ставки привлечения финансовых ресурсов должны быть адекватны ставкам размещения. Я думаю, что если регулятор финансового рынка — Нацбанк Украины, не выпустит ситуацию из-под контроля, то в ближайшее время мы придём к тому, что ставки по депозитам в национальной валюте поэтапно опустятся до 8-9% в год, а по ставкам в иностранной валюте — и того меньше.
- Насколько адекватно Центробанк Украины проводит регуляторную политику в отношении коммерческих банков?
- В своих действиях он абсолютно адекватен. Я бы даже сказал, что по отношению к комбанкам Центробанк несколько смягчает требования международных стандартов, отдавая себе отчёт в том, что далеко не все украинские банки могут сегодня соответствовать этим нормативам. Деятельность Нацбанка ограничивается вопросами регулирования, в оперативную деятельность комбанков вмешательство минимальное. В основном, это контроль за соблюдением экономических и финансовых показателей, при этом регуляторная политика Нацбанка ориентирована на защиту прав акционеров и вкладчиков.
- Принимает ли ПАО «АКБ Банк» участие в имиджевых проектах?
- Да, конечно. Я горжусь тем, что флаг ПАО «АКБ Банк» был поднят на высочайших вершинах мира — Эльбрусе и Эвересте. Это символизирует стремление нашего банка к новым высотам.
Валентина БЫКОВА
Банкир – профессия для независимой Украины относительно новая, а потому – всё ещё покрытая флёром некой загадочности. Генеральные директора или управляющие коммерческими банками, которые сегодня свободно оперируют десятками, а подчас и сотнями миллионов долларов, в детстве мечтали стать врачами, инженерами, юристами… Ведь в те времена, когда они выбирали будущую специальность, понятия «финансовые инструменты», «прибыль», «проценты», если и звучали, то исключительно в негативном «капиталистическом» контексте.
В отличие от Западной Европы или Америки, у нас нет финансовых династий, и пока ещё редкость – люди, для которых банковское дело стало не просто профессией, а призванием и смыслом жизни.
Сегодня на вопросы международного делового журнала «Инвест-Украина» отвечает председатель наблюдательного совета ПАО «АКБ Банк» Сергей Андреевич Пахальчук.
- Сергей Андреевич, какие тактические и стратегические задачи ставят владельцы ПАО «АКБ Банк» перед правлением?
- На сегодняшний день главная задача, которая стоит перед правлением - увеличение присутствия банка в тех секторах экономики, которые в 2008 году снизили объёмы производства – горно-добывающая отрасль, металургия, химия, машиностроение. На сегодняшний день мы кредитуем крупные промышленные предприятия в обычном режиме, но планируем внедрять и такие универсальные инструменты, как, например, потребительское кредитование внутри кредитуемой структуры. Клиентами при этом выступают топ-менеджеры и те сотрудники предприятия, которые имеют длительный стаж работы. Гарантом выступает кредитуемое предприятие, экономику которого мы можем наблюдать в режиме реального времени.
Вторая задача, которая сейчас стоит перед нами, – увеличение присутствия ПАО «АКБ Банк» в крупных промышленных регионах Украины. На сегодняшний день головной офис банка находится в Кременчуге, работают отделения и филиалы в Киеве, Харькове, Днепропетровске, Полтаве, сейчас планируем открыть представительство ПАО «АКБ Банк» в Одессе.
- Банкир в Украине – это….
- Это универсальный глубокий специалист по целому ряду вопросов. Необходимо глубокое понимания проблем в структуре производства крупного, среднего и малого бизнеса. Также необходимо иметь чёткое представление о платежеспособности и социальных настроениях физлиц. Хотя, если говорить конкретно о ПАО «АКБ Банк», в своей деятельности мы никогда не делали ставку на работу с физическими лицамии, возможно, именно поэтому без серьёзных последствий для банка перенесли кризис неплатежей потребительского кредитования.
- На чём строится клиентская политика банка?
- ПАО «АКБ Банк» является универсальным финансовым учреждением, которое предоставляет клиентам максимально полный спектр финансовых услуг. Миссия банка заключается в обеспечении частных лиц и бизнеса качественными финансовыми услугами. Клиентская политика банка строится на понимании потребностей клиентов и выстраивании продуктового ряда в соответствии с этими потребностями.
- Каковы основные конкурентные преимущества ПАО «АКБ Банк»?
- К конкурентным преимуществам банка я бы отнес следующие: доступность первых руководителей банка для общения с клиентами банка, оперативность принятия решений, гибкая тарифная политика, индивидуализация банковского продукта с учетом специфики деятельности клиента. К этому списку можно также добавить широкий набор инструментов для предоставления услуг клиентам по различным направлениям - от классических услуг по расчетно-кассовому обслуживанию до специфических, как то: организация финансирования строительных проектов, операции на рынке ценных бумаг, гарантийные операции и так далее. Не менее важным является также многолетний опыт работы банка на финансовом рынке Украины. Эти преимущества составляют хорошие предпосылки для укрепления позиций ПАО «АКБ Банк» в банковском секторе.
- Несколько слов об участии банка в достройке объектов жилищного строительства в Донецке и Севастополе.
- ПАО «АКБ Банк» имеет большой опыт обслуживания строительных проектов жилищного назначения и сейчас является организатором финансирования четырех проектов в разных регионах Украины - Полтавской и Донецкой областях, а также в АР Крым на общую сумму около 140 млн грн.
Наиболее крупные и интересные из этих проектов – строительство 16-этажного 58-ми квартирного жилого дома, расположенного в г. Донецк на пересечении проспекта Мира и бульвара Школьного (Застройщик – ООО «ДОН-СЛОВ»), а также строительство 9-ти этажного 106-квартирного жилого дома, расположенного в г. Севастополь на проспекте Победы (Застройщик ООО «Социальная инициатива» Москва-Севастополь»). Жилой дом в Севастополе является третьим по счету из числа тех, которые возводятся при непосредственном участии банка в рамках проекта по сооружению комплекса из 9-ти жилых домов в Севастополе общей площадью помещений более 60 тыс. м2. Два из этих домов успешно сданы в эксплуатацию.
В начале апреля текущего года для реализации вышеуказанных проектов ПАО «АКБ Банк» получило кредиты рефинансирования от Государственного ипотечного учреждения на общую сумму 34 млн грн. в соответствии с Программой по завершению строительства объектов жилищного назначения, состояние готовности которых составляет 50 и более процентов. Полученные средства были направлены застройщикам в рамках целевых кредитных линий, процентная ставка по которым не превышает 15% годовых. Одновременно с открытием кредитных линий застройщикам Банк запустил программу ипотечного кредитования физических лиц на приобретение жилья в этих объектах. Программа предусматривает кредитование физических лиц под 15% годовых, сроком до 30 лет, первоначальный взнос должен составлять не менее 40 процентов оценочной стоимости жилья.
- Какие банковские продукты из тех, что предлагает возглавляемый Вами банк, в настоящий момент наиболее востребованы представителями бизнеса?
- В настоящий момент мы ощущаем, что для бизнеса наиболее актуальными являются такие банковские услуги, как овердрафты, гарантии, а также депозиты с возможностью частичного снятия средств. Все эти продукты обеспечивают мобильное управление финансовыми потоками предприятия, что является крайне важным для представителей бизнеса.
- Несколько слов о карточных продуктах банка. На какой сегмент потребителей они рассчитаны: массового потребителя или категорию VIP?
- ПАО «АКБ Банк» предлагает карточные продуты, рассчитанные как на массового потребителя, так и на привилегированных клиентов. Для массового потребителя (в том числе пенсионеров) предлагаются международные платёжные карты с бюджетным решением их обслуживания. Для VIP-категорий клиентов мы предлагаем международные мультивалютные платёжные карты класса VISA Gold на базе чипа, соответствующие самым современным требованиям безопасности. Дополнительной опцией для владельца карты VISA Gold является наличие персонального менеджера, который обеспечивает оперативное решение всех вопросов, возникающих в процессе обслуживания карты, в том числе в нестандартных ситуациях.
- Какие банковские продукты, технологии или направления в обслуживании из тех, что ПАО «АКБ Банк» внедрял в последнее время, Вы хотели бы отметить?
- В апреле 2011 года Банк вывел на рынок новую программу кредитования физических лиц «Автоломбард». В рамках этой программы физические лица под залог автотранспортного средства могут получить кредит наличными в сумме до 100 000 грн. на срок до 180 дней. Основные преимущества программы «Автоломбард»: минимальные требования к пакету документов (справка о доходах не нужна) и оперативность оформления кредита (все время от обращения физического лица по кредиту до получения наличных не превышает 2 часа). Данная программа будет полезной для тех, кто имеет краткосрочную потребность в наличных средствах. В настоящее время программа «Автоломбард» действует в г. Кременчуг. После «пилотного» внедрения данной программы в Кременчуге ее действие будет распространено на филиалы и отделения банка в других регионах страны.
- Планируется ли дальнейшая капитализация банка?
- Капитализация банковской системы Украины является важным вопросом, который постоянно находится в поле зрения Национального банка. От размера собственного капитала банка в решающей степени зависят возможности банка осуществлять кредитные операции. С другой стороны, капитал банка является, так сказать, подушкой безопасности. По этому поводу могу сказать, что владельцы ПАО «АКБ Банк» понимают всю важность вопроса дальнейшей капитализации банка. На собрании акционеров банка, которое состоялось 31 марта текущего года, была объявлена дополнительная эмиссия акций банка. Плановый объем привлечения средств в капитал ПАО «АКБ Банк» за счет эмиссии акций составляет 35 млн грн. Для нас главной целью увеличения капитала является повышение уровня стабильности и платежеспособности банка, создание дополнительных гарантий для наших клиентов.
- Ощущаете ли Вы усиление конкуренции со стороны зарубежных банковских структур, которые в последнее время активно заходят на украинский финансовый рынок?
- Иностранные банковские структуры, которые заходят в Украину, имеют несколько преимуществ по сравнению с отечественным банковским сектором. Среди этих преимуществ можно назвать наличие значительного и относительно недорогого финансового ресурса и отточенные годами правила банковского сервиса. У них также можно получить выгодный кредит. Вместе с тем, данные структуры являются очень громоздкими, процедуры принятия решений существенно зарегулированы, что снижает оперативность и гибкость принятия решений. На этом фоне мы отчетливо видим свою нишу банка, который является для клиента финансовым партнером, способным решать вопросы быстро и профессионально, а также персонифицировать банковские продукты под конкретного клиента.
- Как Вы оцениваете нынешнее состояние банковской системы Украины?
- Как удовлетворительное, но есть серьёзные нюансы, связанные с тем, что в самой банковской системе накапливается переликвидность по ресурсу. Причём этот неиспользованный, неработающий ресурс, кроме того, ещё достаточно дорог, так как ставки привлечения средств в банковской системе достаточно высоки, при этом размещение средств под адекватные проценты на сегодняшний день отсутствует. На сегодняшний день в Европе ставки по кредитованию, как промышленному, так и потребительскому, снизились до 3,5-4%. Исходя из этого, можно сделать вывод, что пока банки не избавятся от дорогого ресурса, пока не выровняется политика привлечения и политика размещения средств, в банках не перестанет накапливаться отрицательная, неработающая денежная масса. Ставки привлечения финансовых ресурсов должны быть адекватны ставкам размещения. Я думаю, что если регулятор финансового рынка — Нацбанк Украины, не выпустит ситуацию из-под контроля, то в ближайшее время мы придём к тому, что ставки по депозитам в национальной валюте поэтапно опустятся до 8-9% в год, а по ставкам в иностранной валюте — и того меньше.
- Насколько адекватно Центробанк Украины проводит регуляторную политику в отношении коммерческих банков?
- В своих действиях он абсолютно адекватен. Я бы даже сказал, что по отношению к комбанкам Центробанк несколько смягчает требования международных стандартов, отдавая себе отчёт в том, что далеко не все украинские банки могут сегодня соответствовать этим нормативам. Деятельность Нацбанка ограничивается вопросами регулирования, в оперативную деятельность комбанков вмешательство минимальное. В основном, это контроль за соблюдением экономических и финансовых показателей, при этом регуляторная политика Нацбанка ориентирована на защиту прав акционеров и вкладчиков.
- Принимает ли ПАО «АКБ Банк» участие в имиджевых проектах?
- Да, конечно. Я горжусь тем, что флаг ПАО «АКБ Банк» был поднят на высочайших вершинах мира — Эльбрусе и Эвересте. Это символизирует стремление нашего банка к новым высотам.
Валентина БЫКОВА
| Назад |
