«АКБ БАНК»: Стабильный рост, надежность и эффективность
Сергей ПАХАЛЬЧУК, председатель наблюдательного совета ПАО ?АКБ Банк?
Модернизация экономики Украины, выполнение продекларированной правительством программы реформ, переориентация экспортно-зависимых отраслей на внутреннего потребителя ? всё это невозможно без значительных инвестиций ? как внешних, так и внутренних. Банковская система Украины является перспективным сектором экономики, который играет значительную роль в выходе страны из экономического кризиса.
Заметным игроком на рынке финансовых услуг является ПАО ?АКБ Банк?, отличительной чертой которого является стабильный рост, надёжность и эффективная динамика развития. Несмотря на кризисные явления в экономике страны, банк укрепляет своё присутствие в различных сегментах рынка, наращивает число клиентов и увеличивает объёмы операций. Это универсальное финансово-кредитное учреждение с широким спектром современных банковских продуктов и постоянно развивающейся сетью филиалов.
Отличительными чертами ПАО ?АКБ Банк? являются доступность первых руководителей банка для общения с клиентами, оперативность принятия решений, гибкая тарифная политика, индивидуализация банковского продукта с учётом специфики деятельности клиента. К этому списку можно добавить широкий набор инструментов для предоставления услуг клиентам по различным направлениям, от классических ? по расчётно-кассовому обслуживанию до специфических: организация финансирования строительных проектов, операции на рынке ценных бумаг, гарантийные операции и многое другое. Стоит отметить и почти двадцатилетний опыт работы банка на финансовом рынке Украины.
На вопросы международного делового журнала ?Инвест-Украина? отвечает председатель наблюдательного совета ПАО ?АКБ Банк? Сергей Андреевич Пахальчук.
? Сергей Андреевич, с какими финансовыми показателями банк закончил 2011 год?
? По результатам деятельности за прошлый финансовый год ПАО ?АКБ Банк? получил чистую прибыль в размере 3 692 тыс. грн. Если сравнивать с 2010 годом, то рост показателей по различным позициям составил от 17,6% (процентные доходы) до 52,6% (комиссионные доходы). В 2011 году банком сформировано 16 458 тыс. грн. резерва для компенсации возможных потерь по кредитным операциям. Дивиденды по итогам работы 2011 года не выплачивались, так как полученная прибыль была направлена на погашение убытков прошлых периодов.
ПАО ?АКБ Банк? постоянно наращивает депозитный портфель физических лиц. В 2011 году вкладчикам были предложены депозитные акции ?Зимние каникулы? с розыгрышем туристической поездки в Таиланд и ?Сезон подарков? с розыгрышем призов в виде бытовой техники и плазменных телевизоров.
За четыре месяца 2012 года депозитный портфель физических лиц банка увеличился на 27,2 млн. грн., что на 34% больше, чем за аналогичный период 2011 года.
? Планируется ли дальнейшая капитализация банка?
? Капитализация банковской системы Украины является важным вопросом, который постоянно находится в поле зрения Национального банка. От размера собственного капитала банка в решающей степени зависят возможности банка осуществлять кредитные операции. С другой стороны, капитал банка является своеобразной подушкой безопасности. По этому поводу могу сказать, что владельцы ПАО ?АКБ Банк? понимают всю важность вопроса капитализации банка. На собрании акционеров банка, которое состоялось 3 ноября 2011 года, было принято решение об утверждении изменений к Уставу Банка в связи с увеличением уставного капитала ПАО ?АКБ Банк? на 50 млн. грн. Для нас главной целью увеличения капитала является повышение уровня стабильности и платежеспособности банка, создание дополнительных гарантий для наших клиентов.
? 27 марта 2012 года ПАО ?АКБ Банк? открыл новое отделение в Донецке, на бульваре Шевченко. Планируется ли дальнейшее расширение сети?
? Мы продолжаем наращивать присутствие ПАО ?АКБ Банк? в крупных промышленных регионах Украины. На сегодняшний день головной офис банка находится в Кременчуге, работают отделения и филиалы в Киеве, Донецке, Харькове, Днепропетровске, Полтаве, Севастополе, Черкассах, Александрии, Ясиноватой. В ближайшем будущем планируем открытие филиала в Сумах, ещё одного отделения в Симферополе.
? На каких основных направлениях деятельности руководство банка будет концентрировать усилия в 2012?
? ПАО ?АКБ Банк? является универсальным финансовым учреждением, которое предоставляет клиентам максимально полный спектр финансовых услуг. Если же говорить о приоритетах, то следует отметить, что банк занимает достойную позицию по кредитованию предприятий многих отраслей экономики Украины, в том числе ? строительной отрасли, агропромышленного комплекса, финансового сектора, торговли и общественного питания, транспорта и многих других. В текущем году мы планируем увеличивать объёмы кредитования предприятий экспортно-ориентированных отраслей экономики, которые снизили объёмы производства в кризисный и посткризисный период: горно-металлургического комплекса, металлургии, химии, машиностроения. Среди наших клиентов такие лидеры отрасли, как ООО ?Ясиноватский машиностроительный завод?, ЧАО ?Зуевский энергомеханический завод?. Ведутся переговоры об открытии кредитной линии ПАО ?Славянский завод высоковольтных изоляторов?. Планируем предоставить кредит ГП ?Макеев?уголь? ? на приобретение проходческой техники производства ?ЯМЗ?. В этом случае мы кредитуем не только потребителя, но и, косвенным образом, стимулируем производителя, который также является нашим клиентом.
Другое важное направление нашей деятельности, которое мы планируем активно развивать ? участие в программе ипотечного кредитования физлиц. В 2011 году ПАО ?АКБ Банк? заключил договор с Государственным ипотечным учреждением по Программе целевого кредитования физических лиц на приобретение жилья. В этом же году банком была разработана и введена в действие Программа кредитования физических лиц для приобретения жилья на первичном рынке, а с начала 2012 года открыта Программа кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке. ПАО ?АКБ Банк? предлагает клиентам достаточно лояльные условия кредитования. Ставка по ипотеке на новострой в Донецке сейчас составляет 14% годовых при сроке кредитования от 5 до 30 лет, в Крыму и Севастополе ? 13, 5%.
? Хорошим примером воплощения в жизнь таких масштабных начинаний на уровне государства, как запуск ипотечного кредитования, является активное участие ПАО ?АКБ Банк? в финансировании строительных проектов жилищного назначения. Расскажите об этом подробнее.
? ПАО ?АКБ Банк? финансирует строительство жилья в разных регионах Украины ? Киевской, Донецкой, Полтавской, Харьковской областях, а также в АР Крым на общую сумму более 300 млн. грн.
Наиболее крупные и интересные из этих проектов ? строительство 9-ти этажного 115-квартирного жилого дома, расположенного в г. Севастополь на проспекте Победы (Застройщик ООО ?Социальная инициатива? Москва-Севастополь?), а также строительство 16-этажного 58-ми квартирного жилого дома ?Центр Мира?, расположенного в г. Донецк на пересечении проспекта Мира и бульвара Школьного (Застройщик ? ООО ?ДОН ? СЛОВ?).
В начале апреля прошлого года для реализации этих проектов ПАО ?АКБ Банк? получил кредиты рефинансирования от Государственного ипотечного учреждения в соответствии с Программой по завершению строительства объектов жилищного назначения, состояние готовности которых составляет 50 и более процентов. Полученные средства были направлены застройщикам в рамках целевых кредитных линий, процентная ставка при строительстве ?Центра Мира? (завтройщик ООО ?ДОН-СЛОВ?) составила 14,2% годовых.
Благодаря обеспечению ритмичного финансирования оба объекта были успешно сданы в эксплуатацию.
В текущем году ПАО ?АКБ Банк? продолжил сотрудничество с ГИУ ? для окончания строительства 16-этажного, 120-квартирного жилого дома в городе Украинка, Обуховского района, Киевской области. В январе 2012 года ПАО ?АКБ Банк? получил кредит рефинансирования от Государственного ипотечного учреждения. Данные средства были направлены застройщику ? ООО ?Київщина ? житло?, который планирует в ноябре 2012 года закончить строительство этого дома и ввести в эксплуатацию 8031 кв.м. современного комфортного жилья в пригороде Киева.
Строительство данного объекта было начато Застройщиком в 2009 году, но в связи с мировым кризисом реализация строительства этого объекта в 2011г была приостановлена. Благодаря поддержке государства в лице ГИУ и ПАО ?АКБ Банк?, строительство дома удалось возобновить в марте 2012 года. Это современный жилой комплекс в жилом массиве ?Радужный? г. Украинка, на котором планируется ещё построить два таких дома общей площадью 16062 кв.м. Общая площадь всего комплекса составит 24093 квадратных метра.
?Для максимального комфорта проживания на территории ЖК ?Массив Радужный? предусмотрена вся необходимая для повседневной жизни инфраструктура: школа, детский сад, магазины, медицинские и спортивные учреждения, много?уровневый паркинг.
? Строительство ?Центра Мира? в Донецке было начато по инициативе ПАО ?АКБ Банк? ещё в 2007 году. Финансовый кризис, разра?зившийся два года спустя, привёл к тому, что многие новострои так и остались незавершёнными. Как Вам удалось решить эту проблему?
? Акционеры ?АКБ Банка? прилагали максимум усилий для того, чтобы ?Центр Мира? не превратился в долгострой и тем самым не доставлял неудобств и разочарований ни своим будущим жильцам, ни жителям соседних домов. Был найден эффективный механизм сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением, позволивший в октябре 2010 года возобновить финансирование и довести строительство до завершения. Жилой дом площадью 10 тыс. кв.м. был сдан в эксплуатацию 8 мая 2012 года. Красную ленточку, которая символизировала окончание строительства, торжественно перерезали Донецкий городской голова Александр Лукьянченко и заместитель председателя правления Государственного ипотечного учреждения Андрей Камуз.
? Далеко не все семьи могут позволить себе приобрести квартиру под 15% годовых, даже с рассрочкой на достаточно долгий период.
? В ближайшее время должна быть доработана Программа льготного кредитования на приобретение жилья, рассчитанная на поддержку социально-незащищённых слоёв населения. При базовой ставке 16% годовых, потребитель будет платить по ипотеке всего 3%, возмещение 13% берёт на себя государство. Я уверен, что ?АКБ Банк? будет в числе банков-партнёров этой программы. Для этого у нас есть все основания. По рейтингу ?ТОП-10 ипотечных кредитов с ГИУ?, который проводила газета ?Сегодня?, публичное акционерное общество ?АвтоКразБанк? (ПАО ?АКБ Банк?) заняло второе место.
Следует отметить, что государственная поддержка в виде условно дешёвого ресурса для ипотечного кредитования способствует реализации внутреннего потенциала смежных со строительством отраслей: производство стройматериалов, металлопродукций. Одновременно активизируется процесс создания рабочих мест, развивается сопутствующая инфраструктура: строительство дорог, объектов соцкультбыта ? садиков, школ, больниц, торговых точек. То есть, инициировав поддержку доступного жилья, Президент решает несколько взаимосвязанных социально-острых вопросов.
? Несколько слов о линейке продуктов для физических лиц.
? В 2011 году банком были предложены депозитные программы для разного контингента вкладчиков. Например, депозит ?Пенсионный?, который оформляется при предъявлении пенсионного удостоверения и позволяет получать повышенные ставки по вкладу.
Депозитная программа ?Капитал? предоставляет возможность крупным вкладчикам хранить свободные средства с получением прибыли в конце вклада. Депозитный вклад ?Мгновенный бонус? даёт возможность вкладчикам выиграть дополнительные проценты путём выбора скретч-карточки из ящика для розыгрыша. Вкладчики заинтересовались депозитом ?Первомайский?, который предоставлял возможность получить доход единоразово к майским праздникам путём перечисления на карточку VISA процентов за весь период действия вклада.
В конце 2011 года банком запущен новый высокотехнологичный продукт ?Зручна скринька? на базе платёжной карты VISA, который позволил клиентам размещать средства и получать доходы, как на обычном сберегательном счету с привлекательными процентными ставками, но при этом у клиента появилась возможность распоряжаться своими деньгами круглосуточно без необходимости обращаться в отделения банка. В случае оформления клиентом карты премиум-класса, он также автоматически получает полный контроль состояния своего карточного счёта через сервис ?Мобильный банкинг?. Этот продукт за короткое время смог завоевать доверие среди клиентов. Каждая третья карта, выпущенная банком за последние полгода ? ?Зручна скринька?. Постоянная доступность средств и простота использования карты стала для клиентов разумным компромиссом между срочными вкладами и наличными сбережениями.
Кроме того, банк предлагает клиентам-физическим лицам целевые программы розничного кредитования ?Авто в кредит? и ?Автоломбард?.
В филиалах и отделениях ПАО ?АКБ Банк? клиенты-физические лица могут осуществлять переводы через платёжные системы ?WESTERN UNION?, ?MONEY GRAM?, ?CONTACT?.
? На протяжении последнего года мы могли наблюдать экспансию российских банков на украинский финансовый рынок. Составляют ли они дополнительную конкуренцию ПАО ?АКБ Банк??
? Мы не пересекаемся в том секторе и по той клиентской базе, которые ПАО ?АКБ Банк? выбрал в качестве стратегических перспектив развития. В настоящий момент российские банки активно работают в сфере потребительского кредитования, а также предлагают широкий спектр финансовых услуг для малого и среднего бизнеса. При этом они активно развивают розницу и, в принципе, повторяют путь европейских банков при вхождении на украинский рынок в докризисные и кризисные годы.
Причиной, как Вы правильно выразились, экспансии российских банков в промышленно развитые регионы Украины, является переликвидность банковской системы РФ, в результате чего они располагают достаточно дешёвым неработающим ресурсом. Судя по увеличению российского присутствия в украинской экономике, в первую очередь, приобретению контрольных пакетов акций предприятий ?первого эшелона?, можно спрогнозировать, что в среднесрочной перспективе банки РФ составят серьёзную конкуренцию украинским коммерческим банкам и по другим финансовым продуктам.
? А какова роль банков с европейскими инвестициями в финансовой системе Украины?
? По данным НБУ, на 1 января 2012 года доля иностранного капитала в отечественной банковской системе составила 41,9%.
Европейские банки в последнее время уменьшают своё присутствие на украинском финансовом рынке. Эксперты считают, что первыми кандидатами на существенное сокращение присутствия на украинском финансовом рынке, вплоть до полного свёртывания бизнеса, являются те банковские группы, которые наиболее активно избавляются от активов на международных рынках. Это греческие Eurobank EFG и Alpha Bank, немецкая группа Commerzbank, а также французские BNP Paribas и Societe Generale. Продажу части портфеля розничных кредитов в Украине рассматривают австрийские Raiffeisen Group и Erste Group, венгерская OTP Group, а также итальянские группы IntesaSanPaolo и UniCredit. Официально объявил о продаже всего розничного портфеля Swedbank. По оценкам аналитиков, примерный объём кредитных портфелей, которые должны продать зарубежные банковские группы, составляет 40-60 млрд. грн.
На сегодняшний день банки-нерезиденты сократили свыше 3,5 тысяч рабочих мест, а значит ? уменьшились поступления в бюджет, отчисления в социальные фонды.
В то же время, ПАО ?АКБ Банк? продолжает демонстрировать стабильный рост и эффективную динамику развития по всем позициям.
? На определённой стадии развития бизнеса начинается его консолидация, в результате чего исчезают мелкие и средние субъекты хозяйствования ? либо в результате слияния и поглощения, либо не выдержав конкуренции. С Вашей точки зрения, банковская система Украины уже подошла к этому этапу?
? Нет, и в ближайшем времени вряд ли мы к нему подойдём. Может быть, отдельные явления где-то и прослеживаются, но общей тенденции я пока не вижу.
? Как Вы оцениваете изменение политики НБУ по отношению к комбанкам?
? Я бы сказал, что она стала более лояльной. На сегодняшний день Нацбанк Украины подписал нормативные акты, которые смягчают фискальную нагрузку на коммерческие банки, произошла некоторая либерализация в сегменте торговли валютой и ценными бумагам.
В то же время, НБУ жёстко отслеживает и в правильном режиме приводит в соответствие ключевые параметры комбанков, связанные с капитализацией, ликвидностью и ещё несколькими определяющими показателями.
? С Вашей точки зрения, по какой схеме должны развиваться отношения между банками с одной стороны и потенциальными клиентами-физическими лицами ? с другой?
? Я думаю, среди граждан Украины нужно культивировать мысль о том, что депозитный договор ? это не просто средство сохранения и защиты средств, но и, в некотором роде, проявление гражданской позиции по отношению к следующим поколениям ? детям и внукам. Поэтому нужно провести некоторый анализ, прежде чем выбрать банк для размещения депозита.
? На какие критерии нужно обращать внимание в первую очередь?
? Разумеется, нужно принимать в расчёт опыт работы банка на украинском рынке. Кроме того, немаловажен список партнёров комбанка ? как правило, он опубликован на корпоративном сайте. Сохранность средств вкладчиков-физлиц непосредственно зависит от того, предприятия каких секторов экономики кредитует банк, где именно он размещает привлечённый ресурс.
Что касается неоправданно высоких процентных ставок по депозитам, я бы не рекомендовал ориентироваться на этот показатель. Нужно отдавать себе отчёт в том, что за высокими процентами кроется внутренняя проблематика, накопившаяся в банке, например, не работают те ресурсы, которые были размещены в предыдущий период.
Маркетологи банков зачастую прибегают к агрессивной, но не всегда добросовестной политике привлечения клиентов. Примером одной из таких уловок является широко рекламируемая высокая процентная ставка в начале действия договора, но при этом замалчивается снижение ставки в последующий период, при этом в годовом исчислении ставка соответствует среднерыночной. Кроме того, клиентов не информируют о так называемом завуалированном сокращении доходности депозитов ? установлении более жёстких ограничений по срокам расторжения договора и более высоких ставках при снятии средств со счёта в случае прекращения отношений.
? Что Вы хотели бы пожелать жителям Донецкой области к замечательному юбилею ? 80-летию региона?
? Клиентам ?АКБ Банка?, да и всем жителям области хотелось бы пожелать стабильности в политике, экономике, в здоровье, да и вообще, в жизни.
Кроме того, хочется, чтобы темпы развития нашего региона были стабильными и непрерывными, но при этом не были привязанными к каким-либо знаковым событиям, вроде проведения Евро-2012.
Хочется, чтобы грамотное вложение наших налогов оборачивалось положительной динамикой, процветанием региона, в котором будет приятно жить, работать, воспитывать детей и внуков.
Валентина БЫКОВА
Модернизация экономики Украины, выполнение продекларированной правительством программы реформ, переориентация экспортно-зависимых отраслей на внутреннего потребителя ? всё это невозможно без значительных инвестиций ? как внешних, так и внутренних. Банковская система Украины является перспективным сектором экономики, который играет значительную роль в выходе страны из экономического кризиса.
Заметным игроком на рынке финансовых услуг является ПАО ?АКБ Банк?, отличительной чертой которого является стабильный рост, надёжность и эффективная динамика развития. Несмотря на кризисные явления в экономике страны, банк укрепляет своё присутствие в различных сегментах рынка, наращивает число клиентов и увеличивает объёмы операций. Это универсальное финансово-кредитное учреждение с широким спектром современных банковских продуктов и постоянно развивающейся сетью филиалов.
Отличительными чертами ПАО ?АКБ Банк? являются доступность первых руководителей банка для общения с клиентами, оперативность принятия решений, гибкая тарифная политика, индивидуализация банковского продукта с учётом специфики деятельности клиента. К этому списку можно добавить широкий набор инструментов для предоставления услуг клиентам по различным направлениям, от классических ? по расчётно-кассовому обслуживанию до специфических: организация финансирования строительных проектов, операции на рынке ценных бумаг, гарантийные операции и многое другое. Стоит отметить и почти двадцатилетний опыт работы банка на финансовом рынке Украины.
На вопросы международного делового журнала ?Инвест-Украина? отвечает председатель наблюдательного совета ПАО ?АКБ Банк? Сергей Андреевич Пахальчук.
? Сергей Андреевич, с какими финансовыми показателями банк закончил 2011 год?
? По результатам деятельности за прошлый финансовый год ПАО ?АКБ Банк? получил чистую прибыль в размере 3 692 тыс. грн. Если сравнивать с 2010 годом, то рост показателей по различным позициям составил от 17,6% (процентные доходы) до 52,6% (комиссионные доходы). В 2011 году банком сформировано 16 458 тыс. грн. резерва для компенсации возможных потерь по кредитным операциям. Дивиденды по итогам работы 2011 года не выплачивались, так как полученная прибыль была направлена на погашение убытков прошлых периодов.
ПАО ?АКБ Банк? постоянно наращивает депозитный портфель физических лиц. В 2011 году вкладчикам были предложены депозитные акции ?Зимние каникулы? с розыгрышем туристической поездки в Таиланд и ?Сезон подарков? с розыгрышем призов в виде бытовой техники и плазменных телевизоров.
За четыре месяца 2012 года депозитный портфель физических лиц банка увеличился на 27,2 млн. грн., что на 34% больше, чем за аналогичный период 2011 года.
? Планируется ли дальнейшая капитализация банка?
? Капитализация банковской системы Украины является важным вопросом, который постоянно находится в поле зрения Национального банка. От размера собственного капитала банка в решающей степени зависят возможности банка осуществлять кредитные операции. С другой стороны, капитал банка является своеобразной подушкой безопасности. По этому поводу могу сказать, что владельцы ПАО ?АКБ Банк? понимают всю важность вопроса капитализации банка. На собрании акционеров банка, которое состоялось 3 ноября 2011 года, было принято решение об утверждении изменений к Уставу Банка в связи с увеличением уставного капитала ПАО ?АКБ Банк? на 50 млн. грн. Для нас главной целью увеличения капитала является повышение уровня стабильности и платежеспособности банка, создание дополнительных гарантий для наших клиентов.
? 27 марта 2012 года ПАО ?АКБ Банк? открыл новое отделение в Донецке, на бульваре Шевченко. Планируется ли дальнейшее расширение сети?
? Мы продолжаем наращивать присутствие ПАО ?АКБ Банк? в крупных промышленных регионах Украины. На сегодняшний день головной офис банка находится в Кременчуге, работают отделения и филиалы в Киеве, Донецке, Харькове, Днепропетровске, Полтаве, Севастополе, Черкассах, Александрии, Ясиноватой. В ближайшем будущем планируем открытие филиала в Сумах, ещё одного отделения в Симферополе.
? На каких основных направлениях деятельности руководство банка будет концентрировать усилия в 2012?
? ПАО ?АКБ Банк? является универсальным финансовым учреждением, которое предоставляет клиентам максимально полный спектр финансовых услуг. Если же говорить о приоритетах, то следует отметить, что банк занимает достойную позицию по кредитованию предприятий многих отраслей экономики Украины, в том числе ? строительной отрасли, агропромышленного комплекса, финансового сектора, торговли и общественного питания, транспорта и многих других. В текущем году мы планируем увеличивать объёмы кредитования предприятий экспортно-ориентированных отраслей экономики, которые снизили объёмы производства в кризисный и посткризисный период: горно-металлургического комплекса, металлургии, химии, машиностроения. Среди наших клиентов такие лидеры отрасли, как ООО ?Ясиноватский машиностроительный завод?, ЧАО ?Зуевский энергомеханический завод?. Ведутся переговоры об открытии кредитной линии ПАО ?Славянский завод высоковольтных изоляторов?. Планируем предоставить кредит ГП ?Макеев?уголь? ? на приобретение проходческой техники производства ?ЯМЗ?. В этом случае мы кредитуем не только потребителя, но и, косвенным образом, стимулируем производителя, который также является нашим клиентом.
Другое важное направление нашей деятельности, которое мы планируем активно развивать ? участие в программе ипотечного кредитования физлиц. В 2011 году ПАО ?АКБ Банк? заключил договор с Государственным ипотечным учреждением по Программе целевого кредитования физических лиц на приобретение жилья. В этом же году банком была разработана и введена в действие Программа кредитования физических лиц для приобретения жилья на первичном рынке, а с начала 2012 года открыта Программа кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке. ПАО ?АКБ Банк? предлагает клиентам достаточно лояльные условия кредитования. Ставка по ипотеке на новострой в Донецке сейчас составляет 14% годовых при сроке кредитования от 5 до 30 лет, в Крыму и Севастополе ? 13, 5%.
? Хорошим примером воплощения в жизнь таких масштабных начинаний на уровне государства, как запуск ипотечного кредитования, является активное участие ПАО ?АКБ Банк? в финансировании строительных проектов жилищного назначения. Расскажите об этом подробнее.
? ПАО ?АКБ Банк? финансирует строительство жилья в разных регионах Украины ? Киевской, Донецкой, Полтавской, Харьковской областях, а также в АР Крым на общую сумму более 300 млн. грн.
Наиболее крупные и интересные из этих проектов ? строительство 9-ти этажного 115-квартирного жилого дома, расположенного в г. Севастополь на проспекте Победы (Застройщик ООО ?Социальная инициатива? Москва-Севастополь?), а также строительство 16-этажного 58-ми квартирного жилого дома ?Центр Мира?, расположенного в г. Донецк на пересечении проспекта Мира и бульвара Школьного (Застройщик ? ООО ?ДОН ? СЛОВ?).
В начале апреля прошлого года для реализации этих проектов ПАО ?АКБ Банк? получил кредиты рефинансирования от Государственного ипотечного учреждения в соответствии с Программой по завершению строительства объектов жилищного назначения, состояние готовности которых составляет 50 и более процентов. Полученные средства были направлены застройщикам в рамках целевых кредитных линий, процентная ставка при строительстве ?Центра Мира? (завтройщик ООО ?ДОН-СЛОВ?) составила 14,2% годовых.
Благодаря обеспечению ритмичного финансирования оба объекта были успешно сданы в эксплуатацию.
В текущем году ПАО ?АКБ Банк? продолжил сотрудничество с ГИУ ? для окончания строительства 16-этажного, 120-квартирного жилого дома в городе Украинка, Обуховского района, Киевской области. В январе 2012 года ПАО ?АКБ Банк? получил кредит рефинансирования от Государственного ипотечного учреждения. Данные средства были направлены застройщику ? ООО ?Київщина ? житло?, который планирует в ноябре 2012 года закончить строительство этого дома и ввести в эксплуатацию 8031 кв.м. современного комфортного жилья в пригороде Киева.
Строительство данного объекта было начато Застройщиком в 2009 году, но в связи с мировым кризисом реализация строительства этого объекта в 2011г была приостановлена. Благодаря поддержке государства в лице ГИУ и ПАО ?АКБ Банк?, строительство дома удалось возобновить в марте 2012 года. Это современный жилой комплекс в жилом массиве ?Радужный? г. Украинка, на котором планируется ещё построить два таких дома общей площадью 16062 кв.м. Общая площадь всего комплекса составит 24093 квадратных метра.
?Для максимального комфорта проживания на территории ЖК ?Массив Радужный? предусмотрена вся необходимая для повседневной жизни инфраструктура: школа, детский сад, магазины, медицинские и спортивные учреждения, много?уровневый паркинг.
? Строительство ?Центра Мира? в Донецке было начато по инициативе ПАО ?АКБ Банк? ещё в 2007 году. Финансовый кризис, разра?зившийся два года спустя, привёл к тому, что многие новострои так и остались незавершёнными. Как Вам удалось решить эту проблему?
? Акционеры ?АКБ Банка? прилагали максимум усилий для того, чтобы ?Центр Мира? не превратился в долгострой и тем самым не доставлял неудобств и разочарований ни своим будущим жильцам, ни жителям соседних домов. Был найден эффективный механизм сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением, позволивший в октябре 2010 года возобновить финансирование и довести строительство до завершения. Жилой дом площадью 10 тыс. кв.м. был сдан в эксплуатацию 8 мая 2012 года. Красную ленточку, которая символизировала окончание строительства, торжественно перерезали Донецкий городской голова Александр Лукьянченко и заместитель председателя правления Государственного ипотечного учреждения Андрей Камуз.
? Далеко не все семьи могут позволить себе приобрести квартиру под 15% годовых, даже с рассрочкой на достаточно долгий период.
? В ближайшее время должна быть доработана Программа льготного кредитования на приобретение жилья, рассчитанная на поддержку социально-незащищённых слоёв населения. При базовой ставке 16% годовых, потребитель будет платить по ипотеке всего 3%, возмещение 13% берёт на себя государство. Я уверен, что ?АКБ Банк? будет в числе банков-партнёров этой программы. Для этого у нас есть все основания. По рейтингу ?ТОП-10 ипотечных кредитов с ГИУ?, который проводила газета ?Сегодня?, публичное акционерное общество ?АвтоКразБанк? (ПАО ?АКБ Банк?) заняло второе место.
Следует отметить, что государственная поддержка в виде условно дешёвого ресурса для ипотечного кредитования способствует реализации внутреннего потенциала смежных со строительством отраслей: производство стройматериалов, металлопродукций. Одновременно активизируется процесс создания рабочих мест, развивается сопутствующая инфраструктура: строительство дорог, объектов соцкультбыта ? садиков, школ, больниц, торговых точек. То есть, инициировав поддержку доступного жилья, Президент решает несколько взаимосвязанных социально-острых вопросов.
? Несколько слов о линейке продуктов для физических лиц.
? В 2011 году банком были предложены депозитные программы для разного контингента вкладчиков. Например, депозит ?Пенсионный?, который оформляется при предъявлении пенсионного удостоверения и позволяет получать повышенные ставки по вкладу.
Депозитная программа ?Капитал? предоставляет возможность крупным вкладчикам хранить свободные средства с получением прибыли в конце вклада. Депозитный вклад ?Мгновенный бонус? даёт возможность вкладчикам выиграть дополнительные проценты путём выбора скретч-карточки из ящика для розыгрыша. Вкладчики заинтересовались депозитом ?Первомайский?, который предоставлял возможность получить доход единоразово к майским праздникам путём перечисления на карточку VISA процентов за весь период действия вклада.
В конце 2011 года банком запущен новый высокотехнологичный продукт ?Зручна скринька? на базе платёжной карты VISA, который позволил клиентам размещать средства и получать доходы, как на обычном сберегательном счету с привлекательными процентными ставками, но при этом у клиента появилась возможность распоряжаться своими деньгами круглосуточно без необходимости обращаться в отделения банка. В случае оформления клиентом карты премиум-класса, он также автоматически получает полный контроль состояния своего карточного счёта через сервис ?Мобильный банкинг?. Этот продукт за короткое время смог завоевать доверие среди клиентов. Каждая третья карта, выпущенная банком за последние полгода ? ?Зручна скринька?. Постоянная доступность средств и простота использования карты стала для клиентов разумным компромиссом между срочными вкладами и наличными сбережениями.
Кроме того, банк предлагает клиентам-физическим лицам целевые программы розничного кредитования ?Авто в кредит? и ?Автоломбард?.
В филиалах и отделениях ПАО ?АКБ Банк? клиенты-физические лица могут осуществлять переводы через платёжные системы ?WESTERN UNION?, ?MONEY GRAM?, ?CONTACT?.
? На протяжении последнего года мы могли наблюдать экспансию российских банков на украинский финансовый рынок. Составляют ли они дополнительную конкуренцию ПАО ?АКБ Банк??
? Мы не пересекаемся в том секторе и по той клиентской базе, которые ПАО ?АКБ Банк? выбрал в качестве стратегических перспектив развития. В настоящий момент российские банки активно работают в сфере потребительского кредитования, а также предлагают широкий спектр финансовых услуг для малого и среднего бизнеса. При этом они активно развивают розницу и, в принципе, повторяют путь европейских банков при вхождении на украинский рынок в докризисные и кризисные годы.
Причиной, как Вы правильно выразились, экспансии российских банков в промышленно развитые регионы Украины, является переликвидность банковской системы РФ, в результате чего они располагают достаточно дешёвым неработающим ресурсом. Судя по увеличению российского присутствия в украинской экономике, в первую очередь, приобретению контрольных пакетов акций предприятий ?первого эшелона?, можно спрогнозировать, что в среднесрочной перспективе банки РФ составят серьёзную конкуренцию украинским коммерческим банкам и по другим финансовым продуктам.
? А какова роль банков с европейскими инвестициями в финансовой системе Украины?
? По данным НБУ, на 1 января 2012 года доля иностранного капитала в отечественной банковской системе составила 41,9%.
Европейские банки в последнее время уменьшают своё присутствие на украинском финансовом рынке. Эксперты считают, что первыми кандидатами на существенное сокращение присутствия на украинском финансовом рынке, вплоть до полного свёртывания бизнеса, являются те банковские группы, которые наиболее активно избавляются от активов на международных рынках. Это греческие Eurobank EFG и Alpha Bank, немецкая группа Commerzbank, а также французские BNP Paribas и Societe Generale. Продажу части портфеля розничных кредитов в Украине рассматривают австрийские Raiffeisen Group и Erste Group, венгерская OTP Group, а также итальянские группы IntesaSanPaolo и UniCredit. Официально объявил о продаже всего розничного портфеля Swedbank. По оценкам аналитиков, примерный объём кредитных портфелей, которые должны продать зарубежные банковские группы, составляет 40-60 млрд. грн.
На сегодняшний день банки-нерезиденты сократили свыше 3,5 тысяч рабочих мест, а значит ? уменьшились поступления в бюджет, отчисления в социальные фонды.
В то же время, ПАО ?АКБ Банк? продолжает демонстрировать стабильный рост и эффективную динамику развития по всем позициям.
? На определённой стадии развития бизнеса начинается его консолидация, в результате чего исчезают мелкие и средние субъекты хозяйствования ? либо в результате слияния и поглощения, либо не выдержав конкуренции. С Вашей точки зрения, банковская система Украины уже подошла к этому этапу?
? Нет, и в ближайшем времени вряд ли мы к нему подойдём. Может быть, отдельные явления где-то и прослеживаются, но общей тенденции я пока не вижу.
? Как Вы оцениваете изменение политики НБУ по отношению к комбанкам?
? Я бы сказал, что она стала более лояльной. На сегодняшний день Нацбанк Украины подписал нормативные акты, которые смягчают фискальную нагрузку на коммерческие банки, произошла некоторая либерализация в сегменте торговли валютой и ценными бумагам.
В то же время, НБУ жёстко отслеживает и в правильном режиме приводит в соответствие ключевые параметры комбанков, связанные с капитализацией, ликвидностью и ещё несколькими определяющими показателями.
? С Вашей точки зрения, по какой схеме должны развиваться отношения между банками с одной стороны и потенциальными клиентами-физическими лицами ? с другой?
? Я думаю, среди граждан Украины нужно культивировать мысль о том, что депозитный договор ? это не просто средство сохранения и защиты средств, но и, в некотором роде, проявление гражданской позиции по отношению к следующим поколениям ? детям и внукам. Поэтому нужно провести некоторый анализ, прежде чем выбрать банк для размещения депозита.
? На какие критерии нужно обращать внимание в первую очередь?
? Разумеется, нужно принимать в расчёт опыт работы банка на украинском рынке. Кроме того, немаловажен список партнёров комбанка ? как правило, он опубликован на корпоративном сайте. Сохранность средств вкладчиков-физлиц непосредственно зависит от того, предприятия каких секторов экономики кредитует банк, где именно он размещает привлечённый ресурс.
Что касается неоправданно высоких процентных ставок по депозитам, я бы не рекомендовал ориентироваться на этот показатель. Нужно отдавать себе отчёт в том, что за высокими процентами кроется внутренняя проблематика, накопившаяся в банке, например, не работают те ресурсы, которые были размещены в предыдущий период.
Маркетологи банков зачастую прибегают к агрессивной, но не всегда добросовестной политике привлечения клиентов. Примером одной из таких уловок является широко рекламируемая высокая процентная ставка в начале действия договора, но при этом замалчивается снижение ставки в последующий период, при этом в годовом исчислении ставка соответствует среднерыночной. Кроме того, клиентов не информируют о так называемом завуалированном сокращении доходности депозитов ? установлении более жёстких ограничений по срокам расторжения договора и более высоких ставках при снятии средств со счёта в случае прекращения отношений.
? Что Вы хотели бы пожелать жителям Донецкой области к замечательному юбилею ? 80-летию региона?
? Клиентам ?АКБ Банка?, да и всем жителям области хотелось бы пожелать стабильности в политике, экономике, в здоровье, да и вообще, в жизни.
Кроме того, хочется, чтобы темпы развития нашего региона были стабильными и непрерывными, но при этом не были привязанными к каким-либо знаковым событиям, вроде проведения Евро-2012.
Хочется, чтобы грамотное вложение наших налогов оборачивалось положительной динамикой, процветанием региона, в котором будет приятно жить, работать, воспитывать детей и внуков.
Валентина БЫКОВА
| Назад |
